振興經濟 類主權基金上陣

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2015/07/20 第3743期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 今日財經頭條 振興經濟 類主權基金上陣 政院刺激經濟方案 挺四關鍵產業…力抗紅潮 行動金融…Line Pay卡位 蘋果、三星跟進 數位金融崛起 國內金融業者搶商機 不依賴大平台 網路開店成顯學 促參案優惠 擬排除殯葬業 6月外銷訂單 恐連三綠 提升社會觀感 促參案將訂SOP 國貿局：加入TPP 多數產業受惠 國際財經要聞 ITA大進展…全球科技產品 逐步免關稅 布侖特西德州原油 連跌三周 超級重頭戲…美重量級科技股進入財報周 菲律賓購買力大增 中日家電卡位 伊朗重返油市 OPEC剉著等 ITA達陣 我年省8億美元 賣歐元兌英鎊 匯市新顯學 其他財經要聞 五鼎血糖儀攻陸 營收逐季揚 于紀隆 為安侯建業帶來新氣象 非侵入式量測遠距傳輸 新藍海 當鋪轉型精品鑑定 阿邦師明年拚上市 海外網購太頻繁 要課稅 銀行增資需求 上看5,000億 勞工職災補助 免徵所得稅 阿聯酋秀A380 明年登台載客 壽險拚資產活化 衝收益率 國壽新壽都更 拉高報酬率 ★ 台股重要指標：外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行 振興經濟 類主權基金上陣 記者林安妮／台北報導/經濟日報 行政院長毛治國本周將驗收跨部會所提的激勵經濟方案，據了解，新方案將整合四大基金，成立單一平台，朝向類主權基金邁進。國發基金也規劃與民間籌設百億元併購基金，快速壯大中小企業規模。 台灣出口連五個月衰退，今年經濟成長率面臨「保三」之戰，面對南韓祭出三年880億美元的振興出口方案，毛揆通令各部會在本周端出有「牛肉」的行動方案，以便月底前獲行政院會通過。 據了解，新方案將聚焦出口、投資與產業升級轉型三面向，將與推動中的產業升級轉型方案、商品出口產品轉型行動方案並行不悖，但會另外標誌出十大新亮點，強化作為。 在投資面上，新作為將讓目前規模高達7兆多元的郵匯儲金、勞保基金、勞退基金及公務人員退撫基金等四大基金，先行成立單一平台，朝向主權基金邁進。 先前獻策的財政部長張盛和表示，在不修法下，可考慮讓四大基金在同一平台作業，共同研究並協調投資策略，以提升投資效能，避免發生「你賣A股票，我卻大買」的對打現象。 他說，目前四大基金投資種類、範圍仍受法規限制，未來須修法，才有可能成為真正的主權基金。至於一般各國的主權基金，資金來源多是運用外匯存底，官員認為，現階段央行不可能同意，將留待中長期繼續討論。 為了協助中小企業擴大規模，國發基金與民間業者也將成立規模達上百億元的併購基金，點火企業「強強聯合」。投下贊成票的科技政委顏鴻森說，台灣中小企業規模小、數量多，即便有心做研發也力不從心，唯有透過併購做大規模，才容易轉型成功，開打世界級戰爭。 政院刺激經濟方案 挺四關鍵產業…力抗紅潮 記者林安妮／台北報導/經濟日報 迎戰紅色供應鏈，政院版刺激經濟方案將拉出防衛線，要求各部會齊心鞏固IC設計、晶片、封測、面板等關鍵產業，政院官員說，未來政府重要資源與資金，將優先投注關鍵產業，力抗紅潮。 行政院長毛治國本周將驗收跨部會提出的刺激經濟強化作為，上周四毛治國邀相關部會首長與多位政委討論時，現場激出不少火花，他責成各部會帶回研議，本周要有回覆。 據了解，尚未正式訂定名稱的刺激經濟方案，旨在針對台灣面臨的外部需求不足、內部轉型不順，導致出口表現疲弱等，逐一提出對策，以便發揮中長期調整出口結構，並帶動後續產品及服務輸出，以穩定經濟成長動能。 政院官員說，新方案不會取代現有推動中的一些措施，但會標誌出強化措施，協助各部會留意。舉例來說，在產業升級轉型上，新方案不會取代現有的產業升級轉型方案或即將啟動的生產力4.0方案，但為了降低紅色供應鏈對我出口主力產業衝擊，新方案將示警一些半導體、面板產業，未來幾年要有資源、輔導方案投入，避免產業受創。 現在推動中的觀光策略，也要重視跨業結合，例如與文創、電子商務或是醫美做更多結合，以擴大觀光客在台消費額。 行動金融…Line Pay卡位 蘋果、三星跟進 記者楊筱筠／台北報導/聯合報 台灣行動支付剛要起飛，社群媒體Line Pay結合國內金融業率先推出服務，Apple Pay、Samsung Pay也與國內金融業接洽，可望接連進入台灣市場。 據了解，蘋果與三星支付系統，陸續透過國際發卡組織與國內銀行接觸，期望與國內銀行合作、推出相關服務，近期就會向金管會遞件申請。 金管會目前並沒有法規限制Apple Pay服務來台，但能否上路，金管會表示，還是要先看到支付業者申請的業務再衡量。 Apple Pay是蘋果公司移動支付與電子現金服務系統，消費者可在iPhone 6、iPhone 6 Plus以及Apple Watch上下載「Apple Pay」應用程式，藉由感應式刷卡機，並利用手指按觸指紋辨識系統安全認證，即可完成交易授權，提升購物方便性。 據了解，國際支付業者已找上中大型民營金控談合作，包括中信金、台新金等，但因Apple Pay、Samsung Pay的雲端服務基礎建設、信用卡風險等細部規則過多，金融機構多半相當頭疼。 台新金控個金執行長尚瑞強證實，Apple Pay、Samsung Pay等國際行動支付系統，近期積極來台探路，但因國內行動支付市場剛興起，許多細節過於混亂，手機支付平台也有好幾個，國內銀行還沒決定如何選擇合作。他希望主管機關可以出面主導、統整平台。 尚瑞強表示，手機支付平台過多，銀行光是跟每個平台接觸、測試、修正細節，就會花費相當多時間。他說，南韓是由政府、主管機關主導，統一設立一個大平台，希望我主管機關也可以協助統整。 以Apple Pay為例，若要使用相關功能，除了必須用到雲端授信發卡平台技術，還要解決使用者與銀行風險承擔責任，及相關雲端服務建設等細節。另外，目前國內行動支付有多家大型認證平台，包括以系統業者為主的聯合國際行動支付、由五大電信業者及悠遊卡合資成立的群信行動數位科技等，系統五花八門，金融業者盼能整合。 數位金融崛起 國內金融業者搶商機 記者楊筱筠／台北報導/聯合報 數位金融浪潮來襲，刺激國內金融業加速投入，中國信託商銀近年至少推出八項新數位金融服務，包含與網路家庭合作推出手機錢包、挺進超商；台新銀行推出ＡＴＭ跨行存款、無卡提款、手機號碼轉帳等功能。 台新金控個金執行長尚瑞強表示，台灣銀行業數位化近三年市場快速成長，滲透率提升，網路銀行滲透率從過去的百分之十六提高到百分之九十一，達到已開發市場水準。 由於數位金融影響民眾實體通路購買意願，包括基金、證券等商品，迫使金融業得迎頭趕上數位金融的浪潮。 中信銀信用金融執行長劉奕成指出，喜愛使用行動金融服務的民眾以數位新生代為主，泛指仰賴電腦、手機完成交易的族群，因從小就接觸行動載具，對數位金融接受度也高。 他以自己孩子為例表示，新生代懂得抓一串數字、透過網路刷卡購物，習慣行動載具後，就不會到銀行開戶，會選擇網路完成。他說，金融業若要吸引這些族群，就得讓他們利用手邊的載具完成開戶。 劉奕成指出，一九九○年代就已出現數位金融，但當時只能跨時地、無法廿四小時隨時隨地使用。到了二○○七年，首支智慧型手機出現，搭配互聯網、大數據以及行動科技發展，數位金融進入3.0時代。他說，「民眾期待金融可以化繁為簡、隨時隨地且有多重選擇及消費主導性」。 劉奕成認為，台灣數位金融還缺乏互聯功能，大陸市場在阿里巴巴等大型互聯網平台興起下，不但已邁向數位金融、且已是「互聯網金融」，金融業若可利用這類平台，將可快速增加新客群。 不依賴大平台 網路開店成顯學 記者蔡紀眉／台北報導/聯合報 網路電子商務的世界，就像台北市忠孝東路四段的東區商圈一樣，有ＳＯＧＯ百貨這類的大型平台，例如YAHOO超級商城、PCHOME商店街；也有遍布巷子內的年輕品牌，他們不依賴大型平台，轉而發展獨立的網路商店，尋找利基市場。 今年台灣電子商務產值預估將突破一兆元，資策會網路商店經營及調查報告指出，台灣擁有品牌官網的網路商家，從二○一三年的三成五，快速成長至去年的四成二，未來三年內，將持續爆發成長。 為什麼獨立開店成為顯學、大平台優勢不在？方城市行銷執行長蔡瑞音表示，台灣的電子商務早期因技術、經驗不足，必須依賴大型平台；但這幾年，隨著網路購物普及，光PCHOME商店街上，就有一萬五千多家營運中的商店。 他說，這些大平台上的商店已出現「大者恆大、小者愈小」的趨勢，許多年輕人投入資源，可能被淹沒在網路浪潮中。 蔡瑞音指出，大平台適合剛進入市場的小店家，沒粉絲、沒流量，可藉由大平台成熟的銷售體系來凝聚人氣；但月營業額百萬元到千萬元之間的中大型商店，擁有獨立經營網站、辦行銷活動、管理會員的能力，大型平台制式化的服務，已經不符合需求。 《數位時代》雜誌票選的網路百大賣家，有近六成已開始經營獨立金流、物流系統，建構自有銷售網站；另方面，在YAHOO超級商城和PCHOME商店街上，百大賣家的數量則出現減少。 順應這波轉型潮，協助開設網路商店的系統服務商，也受到青睞。 例如，來自香港的自助式品牌電商SHOPLINE，今年7月進軍台灣，統一超商就找上門，想利用SHOPLINE的Facebook商店功能，結合OPEN小將六十八萬人數的粉絲團，銷售最新OPEN小將電影商品，提高粉絲黏著度，打造社群電商。 成立僅兩年的91APP，已與一千五百個零售品牌合作，累積七百萬下載量，上周剛增加網頁開店服務。 這些新興起的系統服務商，多數提供「RWD響應式網頁設計」，只要匯入一次商品內容，系統就會自動隨著螢幕大小調整畫面，無論手機、平板或電腦，都可以完整瀏覽前後台。 不過，除了技術容易克服外，多數網路商家遇到最大的問題，多是金流、物流方面，像是台灣特有的統一發票、超商取件等等服務，牽涉龐雜，考驗獨立開店的網路商家。 促參案優惠 擬排除殯葬業 記者吳佳蓉／台北報導/經濟日報 台北市打「五大案」，引發外界對促參案「公平正義性」的諸多質疑，立委日前提案，認為「享暴利」的旅館、殯葬業應排除適用促參優惠。財政部官員表示，經由與各主辦機關討論結果，考量觀光為國家發展重點政策，觀光旅館優惠仍將保留，納骨塔、殯葬業則將修相關規定排除。 官員指出，國內納骨塔數量已供過於求，經與主管機關內政部討論後，同意應排除於促參租稅優惠之外，將修正《促進民間參與公共建設法施行細則》，將殯葬設施排除於社會福利設施外，不能再享各項租稅優惠。 相較之下，官員表示，觀光仍是國家發展重點產業，主辦機關交通部基於四項理由，主張不應將觀光旅館排除於促參租稅優惠之外。 首先，國內觀光需求尚未飽和，許多地區都有旅館需求存在，發展觀光產業更是政府重點政策之一。 其次，促參租稅優惠本身有適用門檻，必須符合法規認定的重大公共建設範圍，以觀光旅館為例，不含土地部分的投資總額需達3億元以上才可適用，且租稅優惠有其適用年限，例如營所稅免稅優惠只有五年可享有。 再者，觀光服務產業有其不可分割的特性，旅館常與溫泉、休閒、餐飲、購物設施等整合在一起，要在其中排除屬於觀光旅館的優惠適用，有其困難性。 最後，《促參施行細則》規定，只有國家公園、國家風景區或依照都市計畫劃設的觀光區、溫泉區才適用，範圍已有框限；通常這類區域地點都較偏僻，當初考量這類區域開發不易，且開發後對當地經濟發展貢獻很大，才會給予優惠。 6月外銷訂單 恐連三綠 記者吳父鄉／台北報導/經濟日報 經濟部統計處明（20）日發布6月外銷訂單，因5月接單的不利因素，到了6月並未消除，同時又未見有利因素，加上去年基期已高，預計年增率將「連三綠」，接單金額大致與5月相同，約360億美元左右。 最近外銷訂單衰退，除因為「五窮六絕」的傳統淡季，也與紅色供應鏈崛起有很大關係。統計處長林麗貞表示，5月訂單有逾半數的衰退，來自中國大陸及香港的訂單減少。 去年外銷訂單大好，有一大部分原因是因手持行動裝置興起，帶動電子產品產業鏈接單暢旺，其中又以半導體產業表現最出色。但今年半導體市場前景混沌，已讓外銷訂單蒙上陰影。 台積電在上周四法說會時也指出，受到庫存去化緩慢，以及強勢美元影響新興市場需求，全球半導體市場年增率由4%下修到3%。 除了景氣問題，大陸瞄準半導體產業想取代台灣企圖心也不言而喻。事實上，接自大陸及香港電子產品外銷訂單，已經續四個月衰退。 林麗貞直言，大陸去年祭出人民幣千億元扶持本土積體電路產業後，除了晶圓代工因有製程優勢，短期難以超越，其他包括IC設計、封測、DRAM等，對台灣威脅已經顯現。而外界推估，未來三至五年，連晶圓代工都將面臨肉搏戰。 從5月接單情勢看，主要訂單貨品中，除了資訊通信產品仍勉強維持些微的正成長，年增2.3%，其餘貨品全數失守，而且包括精密儀器、基本金屬、機械、塑橡膠製品、化學品，皆呈現「二位數」衰退。分接單國家看，不僅接自大陸及香港訂單失守，包括接自歐洲、日本的訂單金額月增率、年增率皆為負成長，其他接自美國、東協六國的訂單則「載浮載沉」；美國訂單雖較去年同期成長，但較上個月明顯衰退。林麗貞說，接自美國訂單較上月減少7.6%，是手持行動裝置需求減少。 提升社會觀感 促參案將訂SOP 記者吳佳蓉／台北報導/經濟日報 財政部促參司為解決促參案爭議，提升促參案社會觀感，目標一年內訂出五到六個SOP（標準作業流程），做為主辦機關及外界檢視時的依循標準。 官員表示，SOP像教戰守則，未達法律位階，但可為實務操作依循。官員表示，SOP有助釐清外界質疑，但對運效率恐將產生影響。 國貿局：加入TPP 多數產業受惠 記者高詩琴／台北報導/聯合報 為了推動TPP，國貿局主動對外說明TPP產業受益情形。國貿局副局長徐大衛指出，整體而言，TPP成員國關稅皆比我國高，加上市場規模又大，加入TPP後，多數產業都能受利。 七月以來，國貿局向糖果餅乾、毛織、塑膠、機械、製鞋等工業同業公會說明加入TPP的影響評估。 國貿局表示，糖果餅乾公會會員產品出口至東南亞國家，往往面臨20%以上的高關稅，中國大陸因與東協間簽訂FTA，課關稅卻只有10%以下，我國糖果餅乾產業已處於劣勢，加入TPP/RCEP將有助我商提昇出口競爭力。 毛衣產業而言，由於TPP國家對我的關稅仍偏高，例如墨西哥關稅最高達到25%，而我國第一大出口國美國部分產品，例如「羊毛製」、「喀什米爾羊毛製」、外穿式背心等關稅也介於10~16%。我國若加入TPP，助增加價格競爭力外，也可不受TPP嚴格原產地規則（從紗線開始，yarn forward）影響。 鞋靴、飲用水設備與塑膠製品，由於主要TPP國家市場中如越南、美國、日本、馬來西亞及澳洲等關稅仍高，加入TPP後我國廠商可以爭取公平競爭的國際貿易環境。另外，藉由在非關稅議題的合作(例如檢驗結果的相互承認等)，可降低出口成本及許可程序的不確定性。 徐大衛說，我國工業產品平均關稅只有4％左右，若我國成功加入TPP，可享受TPP12個會員國關稅降低的優惠，提高出口的價格競爭力。 國貿局指出，機械公會及廠商代表認同參與區域經濟整合的重要性。 機械公會認為基於產業求發展，支持我國推動參與TPP/RCEP等協定，特別是考量我國貿易對手國近年來推動區域經濟整合，已對我國業者在海外市場拓銷已造成不公平競爭。 ITA大進展…全球科技產品 逐步免關稅 編譯任中原／彭博資訊電/聯合報 世界貿易組織（WTO）18日初步達成「資訊科技協定（ITA）」協議，全球將逐步取消導體、核磁共振攝影設備（MRI）、全球定位系統（GPS）設備、印表機墨水匣、電玩設備及其他資訊科技產品的關稅；預料24日將對產品清單達成最終協議，最快2016年7月即可付諸實施。 這將是WTO過去18年來首次達成重要的減免關稅協議。ITA涵蓋產品的貿易額每年高達1兆美元，估計一年對全球國內生產毛額（GDP）的貢獻達1900億美元。秘書長阿澤維多表示，「我們已經有理解的基礎，清單已經出來，周五（24日）時我們將最終通過一份產品清單，並公開宣布」。一旦產品清單通過，等於為ITA協定清除了路障。 ITA要求各參與國以「最惠國待遇」為基礎，免除科技產品關稅，亦即任何免稅條款都適用於所有WTO會員國。 美國首席貿易代表傅洛曼表示，「此將為美國最具競爭力的企業和勞工打開海外市場。」估計ITA能為美國創造6萬個就業機會。以英特爾、三星電子、新帝及德州儀器等科技大廠為例，將有250項產品能獲得免關稅待遇。 這次ITA會談是從7月14日起在日內瓦舉行，共有80個會員國參與，占有全球資訊科技產品市場的97%。台灣與中國代表曾針對LCD螢幕產品有所質疑，歐盟關切汽車用無線電設備，南韓代表不再反對擴大協議範圍，部分會員國也同意考慮草擬一份協議涵蓋產品的清單。 達成協議後，各國談判代表將於9月討論免除關稅的進度表（staging），允許一些國家對部分特別敏感的科技產品採取漸進式的免稅作法。WTO的目標是在12月15-18日於肯亞奈洛比召開的WTO部長級會議上完成這項協定。美國希望ITA最快能在2016年7月起實施。 布侖特西德州原油 連跌三周 編譯黃智勤／綜合外電/經濟日報 原油庫存充足，加上六強敲定協議同意放寬對伊朗制裁，意味著全球原油市場供應過剩情形將持續，導致國際油價上周連續第三周下挫，創今年1月來連跌周數最長的跌勢。 倫敦ICE布侖特原油9月期貨17日收每桶57.10美元，一周來價格下挫2.8%。紐約西德州中級原油（WTI）8月期貨收每桶50.89美元，全周下挫3.5%。兩種合約都連三周走跌。 美國能源資訊署（EIA）的數據顯示，國內原油庫存仍維持在近1億桶，高於五年來的均值。巴克萊指出，即使伊朗增產步調是漸進的，仍將持續拖累油價。 油價從六年來低點回升的趨勢近來有所減緩，石油輸出國組織（OPEC）產量不減，伊朗極力想奪回市占率，市場預期供應過剩的局面將延續。戰略能源與經濟研究公司總裁林區指出，在供應過剩的狀況下，油市仍瀰漫看跌氣氛，「市場正在靜觀核協議與希臘局勢的後續影響，油市如今處於欲振乏力時期」。 超級重頭戲…美重量級科技股進入財報周 記者周小仙、王皓正／台北報導/聯合報 美國財報周本周進入超級重頭戲，共有129家S&P500企業公布財報，包括蘋果、IBM、微軟、高通等重量級科技股，台股方面，中鋼、正新、矽品、台泥、台化等150檔上市櫃企業預計除權息，合計將配發1,020億元股息，逾千億元現金後續若能回流，可望積蓄新一波反彈動能。 上周五台股在平盤附近震盪，守在9,000點之上，全曜財經資深分析師陳唯泰說，現階段台股區間震盪，但時序進入上市櫃公司除權息密集期；由於定存利率偏低，投資人偏愛高現金股息股票，在企業普遍提高現金股息發放率下，一旦資金後續回流股市，大盤反彈動能將可期待。 與台灣電子股高度相關的蘋果，本周將公布財報，市場預估能繳出1.97美元的好成績。由於蘋果新機iPhone6S可望在9月中旬正式上市，現在已進入量產旺季，包括鴻海鄭州廠等代工伙伴都在招兵買馬中，德盛科技大壩基金經理人廖哲宏還表示，除了新機之外，蘋果產業生態系統持續擴大，亦讓蘋果供應鏈可長線受惠。 此外，快速對焦、補光、高畫素的需求與日俱增，高階鏡頭產品出貨比重提升，目前非蘋陣營已開始採用，具高度專業技術與產業競爭優勢的族群，獲利可望持續走升。但廖哲宏提醒，現在供應鏈市場已非所有族群能雨露均霑，須聚焦市占率提升、訂單分配增加、創新與技術能力提升的族群。 至於其它科技股方面，由於現階段面臨半導體庫存去化、電子業旺季不旺的挑戰，表現可能出現分歧，富蘭克林華美高科技基金經理人郭修伸認為，目前主要仍以電子新品較具吸引力。 菲律賓購買力大增 中日家電卡位 編譯任中原／綜合外電/經濟日報 由於菲律賓經濟成長亮麗，加上國外勞務收入逐年增加，家電產品需求預料將激增，已在中國與日本家電大廠之間挑起戰火，尤其是高價位家電。 中國海爾集團菲律賓地區總裁林信仁表示，海爾今年將把Aqua品牌家電引進菲律賓市場。他表示，菲律賓人口超過1億，市場極具潛力；海爾的目標是三年內將銷售額提高兩倍。 海爾以往是低價家電市場的強者，但現在打算以購併日本三洋電器所取得的Aqua品牌來強化形象，深耕高價洗衣機及去汙劑市場。 日本經濟新聞報導，日本一度稱菲律賓為「亞洲病夫」，經濟實力不如泰國及印尼，貧富差距懸殊，且中產階級稀少，因此日本家電業者於1986年後陸續撤出菲律賓；但現在由於菲律賓經濟加速成長且政治穩定，促使日本業者試圖重返市場。 菲律賓有近1,000萬勞工赴國外打工，而且愈來愈多人擔任船員等工資優渥的工作，勞工匯回國內勞務所得總額平均每年增加6%。 而且菲律賓國內的高薪工作機會也持續增加。許多西方企業將一些文職工作委由菲律賓人處理，這類月薪約2萬披索（約合台幣14,000元），使年輕人有能力購買家電及服裝。 據國際貨幣基金預測，今年菲律賓人均國內生產毛額將突破3,000美元，中產階級對耐久財的需求將激增。 日本日立電氣已經開始在菲律賓銷售高價家電，6月時推出每台1500-3500美元的冰箱，兩周內便達到5,000台的銷售目標；主管表示，「沒料到消費力如此之強」。 Panasonic也將逐步提升產品的價位。以往該公司在菲律賓只賣一些低價位的雙槽式洗衣機，現在已經推出一台約2000美元的高價位產品。 Uniqlo成衣於2012年進軍菲律賓，到今年5月已擴張到23處門市，規模已經與新加坡及泰國相當。 伊朗重返油市 OPEC剉著等 編譯葉亭均／綜合外電/經濟日報 伊朗上周與六強國家達成核子協議，明年可望重返全球油市，分析師表示，這可能使石油輸出國組織（OPEC）內部增添緊張情勢，卻會強化OPEC的產量策略。 投資銀行復興資本經濟學家羅伯森說，伊朗原油出口明年可望提高至每日240萬桶，高於2014年的160萬桶。 含伊朗在內的OPEC12個成員國產油量占全球三分之一，但OPEC現在擔心伊朗原油解禁，將使供應過剩問題惡化，進一步拖累油價。 OPEC在6月決議維持產量不變，延續沙烏地阿拉伯的策略，以保住市占並對抗來自美國頁岩油的競爭。 伊朗敲定協議加上美元走強，國際油價上周重挫，使部分OPEC國家焦慮不已。布侖特油價跌至約每桶56美元，紐約西德州輕原油跌至每桶52美元。 分析師指出，安哥拉、阿爾及利亞與委內瑞拉等較窮的OPEC成員國可能再度要求減產以支撐油價，因為他們的預算極仰賴原油收入。 但以沙國為首的富裕波灣產油國仍渴望保住市占，盤算靠著低油價，迫使高成本的美國頁岩油業者退出市場。 Wood Mackenzie顧問公司的希特說：「OPEC成員國對尋求市占的新政策立場分歧」，「12月例會之前可能有召開緊急會議的壓力」。 Al-Shall經濟顧問公司主管奧沙登警告說：「當OPEC成員國開始爭奪配額時，實際問題就來了。」「如果伊朗、委內瑞拉、阿爾及利亞與利比亞這些需提高產量的國家與波灣產油國陷入紛爭，OPEC可能會瓦解。」 丹麥銀行分析師佩德森表示，這些國家已深受低油價重擊，但他們的力量可能不足以改變沙國與OPEC中東核心成員國的想法。 ITA達陣 我年省8億美元 編譯任中原、記者林安妮／綜合報導/經濟日報 世界貿易組織（WTO）18日初步達成「資訊科技協定（ITA）」協議，全球將逐步取消半導體等大約250項資訊科技產品的關稅，總金額占全球IT貿易額約四分之一。預料各國將在24日對產品清單達成最終協議，最快2016年7月即可付諸實施。 經濟部預估，新一輪降稅清單，將包括液晶裝置（非面板）、電視攝影機、電視接受器、其他聚酯、偏光板等百餘項產品，每年可為我省下8億多美元關稅。 不過，我方關注的面板並未列入，經濟部表示遺憾，但仍強調，我國是ITA製造、出口大國，ITA擴大範圍，仍有助我國資通訊產品出口。 中華經濟研究院台灣WTO中心副執行長李淳也說，ITA擴圍，有助對外洽簽雙邊自由貿易協定（FTA）不夠力的台灣，能夠搭上新版ITA降稅列車，補足價格競爭力。 ITA將是WTO18年來首次達成重要的減免關稅協議，WTO秘書長阿澤維多18日表示，「下周末之前能達成最終協議的氛圍相當樂觀。我們已經有了協議的基礎」。 全球IT貿易額一年約4兆美元，而ITA涵蓋產品的貿易額約1兆美元。估計ITA一年對全球國內生產毛額（GDP）的貢獻達1,900億美元。 涵蓋項目包括半導體、核磁共振攝影設備（MRI）、全球定位系統（GPS）設備、印表機墨水匣、電玩設備及其他資訊科技產品；惟南韓要求的有機LED電視（OLED TV）及部分其他顯示器並未包括在協定內。 這次ITA會談是從7月14日起在日內瓦舉行，共有80個會員國參與，占全球資訊科技產品市場的97%。 賣歐元兌英鎊 匯市新顯學 編譯劉忠勇／綜合外電/經濟日報 英美央行暗示今年內將升息，與歐洲和日本等地央行的寬鬆立場形成鮮明對比，帶動美元和英鎊上周勁揚，凸顯在希臘和中國金融動盪暫歇後，全球主要央行貨幣政策分道揚鑣再度成為市場焦點，而賣出歐元兌英鎊的交易策略也漸受分析師青睞。 聯準會（Fed）主席葉倫上周兩度在國會作證指出，經濟狀況許可美國升息。英格蘭銀行（BoE，央行）總裁卡尼也暗示近期可能升息，讓分析師紛紛前挪英國升息的預估時程。 歐洲央行（ECB）總裁德拉基承諾則繼續推動量化寬鬆（QE）措施，與美、英的政策背道而馳。匯市早已料到這個趨勢，美元對歐元今年初開始走強，希臘危機消退後，美元可能隨貨幣政策重回市場焦點而繼續走升。 美元指數上周漲1.9%，寫下5月底以來最大周漲幅，其中美元兌歐元勁升3%至1.0830美元兌1歐元，兌日圓升值1.1%。 英鎊升勢更凌厲，兌歐元升值3.6%至69.42便士兌1歐元，為2007年11月來最大單周漲幅。 麥格理銀行分析師魏茲曼認為，賣出歐元兌英鎊，收益會比賣出歐元兌美元或買進英鎊兌美元更好。但若市場恢復風險胃口，歐元可能成為用來融資的貨幣。 公債市場則尚未完全反映貨幣政策分歧。德國的10年期公債殖利率雖自4月逼近零的谷底回升，但漲幅不大。一旦市場開始反映美國升息後，短天期公債殖利率的變動會更明顯，將是影響歐元走勢的另一力道。 五鼎血糖儀攻陸 營收逐季揚 記者高行／台北報導/經濟日報 血糖儀大廠五鼎旗下無線傳輸血糖儀及糖化血色素檢測儀等產品多箭齊發，加上首度切入對岸大型通路，下半年營運有望逐季增溫。五鼎董事長沈燕士對達成全年營收20億元目標深具信心，今年血糖儀出貨預期從去年77萬台增至百萬台規模，血糖試片自去年9.6億片調升至12億片。 五鼎年初啟動無線血糖儀、糖化血紅素檢測儀及寵物血糖儀等三大新產品全球鋪貨，首季底展現衝刺營收成效；不過，5月及6月營收衰退，意外偏離市場預期的成長軌道。 五鼎指出，營收連二月衰退主要是主力美系客戶調整代工品項，由原本半成品追加為成品，導致產品線進入轉換調節空窗；另則是公司嚴控風險，對特定客戶改採收款交貨政策，導致出貨受一定程度制約。 但法人認為，五鼎第2季遭遇「短暫性亂流」，客戶調整訂單及風險控管可說「短空長多」，預期營收7月即可回神，而第2季營收儘管預期遜於首季表現，但因產品結構優化，加上新台幣走貶降低匯損壓力，獲利方面有機會較第1季提升。 展望下半年營運，五鼎定出「穩固美國，拓展歐洲和大陸等新興市場」基調，主要成長力道將來自歐洲及大陸等新興市場。公司表示，歐洲新增客戶情況符合預期，單價較高的無線傳輸產品出貨將穩步拉高，中南美洲出貨出現強勁成長力道。 五鼎大陸市場大有斬獲，上半年首度接獲當地大型通路代工訂單，第2季起血糖測試設備出貨逐月增溫，現階段進入各省鋪貨期。公司指出，該通路客戶主攻大型醫療院所，後續有機會進行更深度合作，攜手搶攻對岸市場。 五鼎新一代糖化血紅素檢測儀繼搶進東南亞、印度及中南美等地中小型診所後，下半年將集中火力搶攻大陸及歐洲市場，追求新一波成長動力；另在寵物健康檢測市場初試啼聲，最新寵物用血糖儀第2季啟動全球鋪貨，搶攻投入廠商有限的利基市場。 五鼎前六月累計營收8.97億元，年增3.65%，法人指出，上半年受產品轉換等因素干擾，上半年營收、獲利將維持小幅成長格局，下半年因產品進入收成期，加上匯損風險降低，營運有望大幅超越上半年表現，帶動全年營收兩位數成長。 于紀隆 為安侯建業帶來新氣象 記者沈婉玉／台北報導/聯合報 民國56年次的安侯建業台灣所主席于紀隆，是四大會計師事務所在台最年輕負責人，于紀隆說，年輕人只要願意把心胸放開，去面對新的壓力、接觸新的趨勢，過去的經驗累積都會是加分項目，是勝出的關鍵。 于紀隆踏入KPMG已滿22年，去年接任主席，今年在台財務諮詢、法律及資訊顧問事業體，執行長都是6年級生，並晉升了17位年輕同仁升任合夥人，為KPMG帶來新氣象。他說，從這群6年級生的身上，看到創意、衝勁以及豐富實戰經驗。 于紀隆當年進入KPMG時，一位資深合夥人告訴他，KPMG是座寶山，只要你願意，KPMG就會提供機會，後來調到矽谷後，當時矽谷科技業正狂熱，他從各種不同文化、國家的同事身上，學習用更多元的角度解讀工作，快速累進專業技能。 「我沒有顯赫的家世背景，但年紀輕輕卻有此機緣、有一個可發揮的舞台，對資深會計師們的提攜很感恩。」 于紀隆指出，台商彈性高，在全世界打拚，同仁的舞台也不應局限在台灣，他特別成立「海外業務發展中心」，鼓勵年輕的會計師參與轉調計畫及跨境合作專案，去年即外派五位優秀的新任會計師至上海服務台商；而今年也派一位會計師至越南駐地服務。 于紀隆指出，幸福企業不是錢多事少離家近，或僅只是薪水高，而是能讓同仁從心理面認為這份工作是有價值、有意義的。他大推企業社會責任、志工日等，希望同仁發現自己的工作是有意義的，發現到「有能力幫別人是很幸福的事」，自己工作是幫助整個經濟體順利運作。 他建議年輕人，珍視參與的各個工作細節，遇到問題時主動解決，以謙遜的態度詢問有經驗的同事或主管，不斷吸取成功經驗，透過「做中學」來累積自己的實力及擴展自己的經驗層面，這些都會是未來在職場上無形的籌碼。 因應全球化趨勢，語文不只是溝通的橋梁，更是培養國際觀最佳的學習工具，可接觸更多的資源，進行更多的學習，進而強化競爭力。另外，機會是給準備好的人，要盡可能取得未來職涯上可能用得到的相關專業證照，「這些專業知識都會跟著你一輩子」。 非侵入式量測遠距傳輸 新藍海 記者高行／台北報導/經濟日報 全球糖尿病人口逐年擴增為血糖檢測產業帶來機會，但全球業者爭相投入，也導致競爭日趨激烈。 國內素有「血糖儀教父」稱號的五鼎董事長沈燕士認為，非侵入式量測、遠距傳輸及糖化血色素檢測技術為大勢所趨，掌握技術的業者有更大勝算。 沈燕士表示，居家血糖計價格便宜，使用方便，為目前糖尿病患主要採用的監測方式，但居家監測醫材的市場競爭強度高，且各國政府採取降低居家血糖監測給付的制度，促使業者需另闢蹊徑，發展具藍海特性的利基產品增加獲利機會。 沈燕士強調，糖尿病疾病管理趨勢觀察，隨身量測、傳送數據的需求愈益殷切，具遠距傳輸功能的血糖計模組產品提供較佳操作便利，有助產品在激烈競爭市場的區隔；再者，非侵入式的量測技術也是未來的發展重點之一。 五鼎力推的糖化血色素套組用於定點醫療照護市場做專業的醫療診斷，沈燕士表示，相關產品多具備可攜式或系統微小化的特性，可以手持或是置於一般桌面，由於應用廣泛、需求強度高、技術也較創新成熟，除血糖檢驗外，還可運用在抗凝血、藥物濫用、感染病等檢驗，具龐大成長潛力。 當鋪轉型精品鑑定 阿邦師明年拚上市 記者林上祚／台北報導/聯合報 亞洲是全球最大奢侈品市場，即便是二手精品，經過當鋪收買後，一樣能在次級市場創造驚人銷售產值，香港二手精品店米蘭站在聯交所掛牌後，台灣高雄一家當鋪起家的阿邦師，預計今年第四季到明年第一季申請登錄興櫃，明年準備申請上市櫃。 阿邦師原名香奈爾當鋪，專門收受全省當鋪典當精品，卻因為取名香奈爾，遭法國香奈兒控告侵權，雙方最後以三百五十萬元和解，更名為阿邦師名牌精品鑑定公司後，為擺脫傳統當鋪形象，主動向經濟部申請中小企業創新研發計畫，不僅在全省開設五家二手精品旗艦店，還開設網路當鋪「當舖家」。 協助輔導阿邦師轉型的工研院產業服務部業務總監徐竹先表示，歐洲雖然是最大的精品產地，但台灣所處的亞洲市場卻是全球最大的精品消費市場，龐大的精品消費，自然會支撐起二手精品交易。 「精品放在昇恆昌等免稅店賣，一般民眾不會擔心買到假貨，但如果買二手貨，就會擔心買到假貨，因此需要公正鑑定單位」，阿邦師創辦人李正邦說，二手精品業就像房屋仲介業一樣，早年土地代書經手房地產交易缺乏市場規則，容易發生買賣糾紛，房屋仲介的出現讓交易轉趨透明，精品鑑定業就像房仲一樣，是第三方公正單位。 經濟部為了扶植本國精品鑑定業，還委託工研院研發精品鑑定機具，讓李正邦感念在心。 李正邦說，早期當鋪精品鑑定，只是用放大鏡憑感覺，在工研院技術移轉後，現在的精品鑑定變得有憑有據，「我們把原廠母片取出，看它使用的鏈條是否是十八Ｋ金，瑞士出廠Ｋ金可能含鈉跟鋅，用皮革檢驗機具，可以檢查出皮革609真偽，是否內含鉛等等。」 阿邦師發展出精品鑑定技術後，也主動提供當鋪業者精品鑑定圖庫，讓同行不用擔心收到假貨，二手精品市場也愈做愈大，「我們其實也在從事另一種資源回收工作。」 為了創造二手交易產值，阿邦師也首創在五星級飯店舉辦二手精品拍賣會的促銷，一年舉辦超過50場特賣會，李正邦說，奢侈品購買本來就是衝動消費，拍賣就是營造衝動消費的環境，因為一般拍賣講究殺價，奢侈品拍賣講究加價文化，拍賣網站雖然也販售奢侈品，但奢侈品客群不大喜歡到網路上買，因為怕買到假貨。 事實上，二手市場如果規模擴大，也可以壓抑仿冒品空間，李正邦以女用手提包為例，香奈兒、愛馬仕二手包單價，大約是新品原價的三到五折，很多舊款的女用包價錢大概只有五、六千元，一些銷量比較大的ＬＶ款式，甚至一、二千元就買得到，「比仿冒品還便宜」。 海外網購太頻繁 要課稅 記者陳美珍／台北報導/經濟日報 頻繁網購「節稅門」要關了。繼郵包之後，財政部準備再修法，限縮國際快遞貨物低價免稅優惠3,000元的適用對象，比照郵包排除頻繁網購者。 未來同一人每月收受二次，或半年達六次以上，縱使快遞貨物完稅價格單次均在新台幣3,000元以下，亦無法再享有免稅進口的優惠。 財政部強調，進口郵包及快遞貨物享有的3,000元以內免徵關稅、貨物稅與營業稅的特殊優惠，相較國內購物消費毫無免稅額而言並不公平，適度限縮免稅，具有衡平國內外購物交易的稅負目的。 財政部將著手修正關稅法，限縮快遞貨物適用低價免稅進口的範圍。基於網路交易日漸成為主流，為遏阻頻繁網購者逃漏稅捐，進口郵包早在去（2014）年即已明訂防範條款，堵上網購交易的節稅門，要求凡是同一天由同一收件人或收件地址寄遞收取的郵包次數，一個月內達二次或半年內超過六次，即屬頻繁交易，需排除其免稅資格。 財政部指出，當時修法限縮低價貨物免稅優惠，並不包括快遞貨物，以致形成低價快遞貨物無論是否寄遞次數頻繁，均不受約束的現象。海關實務作業上亦發現，網購交易主要貨品收受方式，以透過快遞途徑居多，郵局郵包仍為少數，因此決定進一步比照郵包，對次數頻繁的低價快遞貨物享有的免稅優惠加以設限。 所謂「快遞貨物」主要是指：非屬關稅法規定不得進口的物品、管制品、侵害智慧財產權物品、活動植物、保育類野生動植物及其產製品，且每件（袋）毛重70公斤以下的貨物。財政部說，目前不論經由海運或空運，其完稅價格在新台幣3,000元以內，享有免徵關稅、貨物稅與營業稅的待遇；超過3,000元以上，則須全額課稅。 財政部強調，網路經濟興起，提升各國重視網路交易行為租稅義務的關注，歐盟部分國家已逐漸取消低價進口貨物的免稅條款，我國目前傾向維持一定金額免稅的待遇，但會重新檢視其免稅範圍，以防稅基不當流失。 銀行增資需求 上看5,000億 記者邱金蘭／台北報導/經濟日報 金管會推動金融業轉骨計畫，強化銀行資本適足率，列出14.43%的目標。信評機構初估，未來增資需求至少5,000億元以上，金管會擬採個案方式，在投資案、併購案審查時，要求銀行多增資，強化資本。 銀行業者表示，銀行要有充足的資本，才能經營更多業務。銀行強化資本的方式很多，除了多發股票股利、以累積資本，或現增外，也可發次順位債、可轉債等，若有機會發行海外存託憑證，也有助提高國際能見度。 金管會官員昨（19）日表示，國內資金充沛，不致對市場造成資金排擠，銀行籌資需求增加代表股市活絡，中長期對股市有正面影響。 銀行為累積資本，未來現金股利的發放可能減少，股票股利相對增加。對企業來說，不論是現增或累積資本，銀行擴大資本後可創造更多的授信能量，協助更多企業需要的資金，有助經濟成長。 金管會主委曾銘宗5月中宣布啟動「金融基礎工程計畫」-金石計畫，將透過12項計畫，讓金融產業徹底轉骨，提高競爭力。 其中第一個計畫就是「capital」（資本），金融機構須有適足資本，才能支應在亞洲區域發展。金管會並列出目標，全球排名76名到100名的區域性銀行，平均資本適足率為14.43%。 根據金管會資料，全體銀行資本適足率12.65%（前五大銀行平均12.85%），跟國際差將近2個百分點。 若以第一類資本來看，我國是9.95%，跟鄰近的香港、新加坡約13%，及南韓11.5%相比，也差2到3個百分點。根據信評機構初步估算，國內全體銀行風險性資產約25兆元，資本適足率每增加1個百分點，增資需求至少2,500多億元，2個百分點要5,000多億元。 金管會官員表示，若以法令規定的8%最低標準來看，國內銀行資本適足率都已符合，但要出去打亞洲盃，這樣的標準是不夠的，資本一定要先壯大。列出全球76名到100名排名的資本適足率，就是希望銀行能參考，努力提高資本適足率。 勞工職災補助 免徵所得稅 記者陳美珍／台北報導/經濟日報 勞工在工作期間受傷住院，住院時公司發放的補助款，如具有補償費性質，可免列為薪資並免徵所得稅。 財政部指出，營利事業因勞工職業傷害，依法給付「醫療費用」或「損害賠償」具有補償金性質，屬於免稅所得，應予免徵所得稅；但若非屬雇主依法應負擔的員工醫療費用，即為一般補助費，應併入員工個人綜合所得申報繳稅。 如何分辨何者是補助？何者又是損害賠償？財政部表示，勞工若因遭遇職業災害而受傷，公司依勞動基準法第59條第1款規定，補償其必需的醫療費用，以及勞工因遭遇職業災害，在醫療中不能工作，雇主依同法第59條第2款規定，按原領工資數額予以補償的補償金，兩者均屬補償金性質，非屬工資，且該醫療費用為雇主依法應負擔的費用，應不視為該勞工的薪資所得，准予免納所得稅。 至於非屬雇主依法應負擔的員工醫療費用，財政部指出，可以歸類如營利事業依公司自訂的規章，對員工提供的醫藥費補助給付，即是屬於營利事業對員工的補助費。員工取得這類收入，依所得稅法第14條第1項第3類第2款規定，應屬薪資所得中各種補助費的一種，需計入個人薪資所得課稅。 財政部提醒納稅人，取得因職災受傷住院的補償性收入，需先分辨清楚其所得性質，非屬免稅者應辦理所得稅申報，以免漏稅受罰。 阿聯酋秀A380 明年登台載客 記者曾仁凱／台北報導/經濟日報 阿聯酋航空（Emirates）直飛台北一年多，5月載客率已經飆破九成，因應旅客需求成長，阿聯酋12月起將改採兩艙等777-300ER機型飛航台北，增加74個座位；預計最快明年以全世界最大的A380客機定期飛航台灣。 配合桃園機場的南跑道修整完畢及智慧型雙層玻璃空橋新建完成，阿聯酋航空特別安排一次性航班，全世界最大的A380巨無霸客機昨（19）日傍晚4點40分飛抵桃園機場，成為首家以A380雙層客機載客抵台的航空公司。除了宣誓深耕台灣決心，試水溫意味濃厚。 阿聯酋舉辦「A380巨無霸首度登台」慶祝儀式，阿聯酋航空香港、台灣暨廣州副總裁劉榮柱，交通部常務次長范植谷、桃園機場公司總經理費鴻鈞等都親自出席。 劉榮柱表示，阿聯酋從去年2月正式開航台北直飛航線以來，需求不斷增加，目前營運已相當穩定。因應消費者的龐大需求，阿聯酋很希望以載客量更大的A380機型飛航台灣，但現在卡在飛機不夠，將來隨新機陸續交付，A380一定會定期飛台灣，最快明年有機會。 在此之前，阿聯酋12月1日起先改以兩艙等設計的波音777-300ER機型飛台北—杜拜航線，比起原本三艙等機型只有354個座位，兩艙等機型少了頭等艙，但增加74個座位，運能大幅提升20%。 阿聯酋是全世界擁有最多A380巨無霸客機的航空公司，從2008年6月首次營運A380自杜拜飛紐約，目前阿聯酋已有63架A380營運中，且平均每三周交機一架，目前A380的定期航班航點已達到34個。 壽險拚資產活化 衝收益率 記者吳靜君／台北報導/經濟日報 中小型壽險業拚資產活化，透過汰舊換新、出租給旅館業者、結合實物給付等方式，要提高旗下不動產的投資收益率。 金管會規定，壽險業投資不動產租金收益率必須達2.875%以上，隨著房價高漲、新標的不易尋找，中小型壽險公司將腦筋動到已經持有的不動產。 三商美邦人壽採取汰舊換新策略，欲賣掉老大樓買新大樓，讓持有的不動產可以「換血」。 三商壽已順利出售宏遠大樓，現在也考慮要賣掉長春大樓，然後納入租金或報酬率較高的不動產。 台銀人壽則表示，將對台中的不動產重新規劃，租給旅館業者搶商旅往來、觀光旅遊的商機。 台銀人壽持有1989年即已完工的台中大樓，原本租給補習班業者運用，隨著少子化趨勢與大樓周圍環境變化，補習班業者招生狀況不盡理想，今年6月底已退租。 台銀人壽研議拆除重建、整修重建或整體規劃並租給旅館業者，並簽定15到20年的長約。若能由旅館業者重新整修，可以降低台銀人壽的財務負擔，根據台銀人壽估算，若將該大樓出租給旅館業者，淨報酬率可有原來的2.5倍以上。 遠雄人壽看準金管會開放實物給付保單，欲檢視旗下持有的不動產，興建年金屋或養老屋結合實物給付保單，爭取養老商機。 遠雄人壽今年上半年的稅後純益為26.3億元，每股稅後純益為2.12元，RBC估可穩居300%以上。遠雄人壽對資產活化也有想法，認為金管會開放保險業可推實物給付保單，壽險業可檢視自己的土地、不動產，興建年金屋、養老屋等。 遠雄人壽指出，在高齡社會裡，實物給付保單結合養老村、年金屋，保險業可提供民眾、保戶穩定、美好的養老生活。 國壽新壽都更 拉高報酬率 記者吳靜君／台北報導/經濟日報 資金實力雄厚的老壽險公司，透過都市更新進行資產活化，國泰人壽民生建國大樓案，便是國壽拿自有大樓，結合周邊土地進行都市更新的案例。 國泰人壽民生建國大樓都更案，是以民生大樓為主體，整合周邊的公有地、及買下遠雄集團手中土地，規劃出的都更案。未來將吸引旅館業等進駐，成為外界矚目焦點。 民生建國大樓去年取得建照時，國壽曾在6月鑑價，當時增值137億元，大幅挹注國壽獲利。 國壽指出，成立較久的壽險業者，拿原有大樓進行都更，報酬率可明顯翻倍，但要都更並不容易，需考量土地規模、周邊環境等因素。 房市專家分析，壽險業者想要將都市更新，主要是希望可以爭取容積獎勵、容積轉移，若能夠順利都更完成，對壽險業的獲利會很有幫助。 近期壽險業較受注意的都更案，除了國泰人壽民生建國都更案外，還有新光人壽內湖陽光街都更案。 由於都市更新並不容易，如果在整合的土地上有釘子戶等，恐怕要花相當大的成本解決，所以壽險業透過都市更新來活化資產的成功案例並不多。 •東南亞電商爆炸性起飛，看當地業者如何解決物流痛點 電商跨境東南亞的浪潮也吹來台灣。前陣子東南亞重要電商通路業者LAZADA來台分享其經營狀態，為此SmartM根據東南亞的物流狀況，整理出當前該區域代表性業者的解決方法，讓台灣電商要前進東南亞前，知道當地發展現況。 •《2015大明星小跟班》內行看門道，外行看熱鬧 如果你和我一樣是影集的忠實觀眾，那應該沒意外也會喜歡這次電影版，姑且不論劇情怎樣，畢竟對劇中角色有著多年的愛及熟悉度，再加上經典的片頭曲「Superhero」一放下去，一整個超懷念的啦！

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