銀行財富管理手續費收入,保單與基金的銷售占比愈差愈大,民營銀行更是較公股行庫明顯。
根據各金控法說會資料,大型民營銀行銷售保單的手續費收入,占全部財富管理手收比重已高達七成以上,有的甚至突破八成。
銀行業者預計,今年市場若沒好轉、基金銷售依舊不振,這個比率很難縮小。
基金原本是銀行財富管理部門的核心商品,但近年市場動盪,基金銷售愈加困難。具有保障及增值功能的保單,取而代之成為銀行銷售主力。
銀行業者表示,除了市場動盪造成基金難賣,央行不斷降息蠶食定存族的利息,迫使資金大舉往保單移動,也加劇「保單熱、基金冷」現象。
根據法說會資料,今年第1季北富銀手續費收入結構,財富管理業務(包括銷售基金、保單、信託、結構式商品等)比重從去年第1季的78%上升至83%,其中,保單占財富管理手收比重,從40%大幅攀升至77%;基金則從40%降至13%,一消一長趨勢明顯。
台北富邦銀行執行副總吳昕顥表示,該行熱賣商品主要是6年期分期繳的儲蓄險,央行不斷降息,客戶覺得放定存不划算,加上全球市場波動劇烈、投資基金風險太高,兼具保障及儲蓄的保單就成了熱門銷售商品。
國泰金控子公司國泰世華銀行也有同樣現象,去年第1季財富管理手續費收入占全行比重為46%,今年第1季攀升至60%,其中,保單占財富管理手收比重,從去年第1季60%大幅提高至84%。
台灣人壽今年元旦起正式成為中信金單一壽險子公司,推升兄弟公司中國信託銀行的保單銷售占該行財管手收比重,亦從去年第1季的61%上升至77%。
銀行高層預估,除非資本市場轉趨明朗,資金才有意願回到基金,但到目前為止,「看不到這個跡象」。
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