2013年,台灣央行正式開放國內銀行也能承作人民幣業務(註2),投資人不用再漂洋過海,就能參與人民幣升值機會,政策開放至今,短短2個月,國內人民幣存款餘額已達185億人民幣,人民幣投資熱潮,可見一斑。 然而人民幣金融商品琳瑯滿目,投資人更要精打細算,除了選對強勢外幣,更要衡量自己的風險屬性,找到人民幣投資的Mr. Right,讓自己的投資效率再升級! 從報酬、流動性及稅負各方面來看,人民幣共同基金具備投資門檻低、流動性佳,且資本利得免稅等優勢,相對適合多數投資人參與。 以國內第一檔人民幣基金─復華人民幣傘型基金為例,包含了貨幣市場基金、人民幣債券基金,適合定存族、外幣族及偏好月配息基金的投資人持有,不需很高的投資金額,即可參與人民幣升值趨勢! 目前台灣已有的人民幣投資工具比較 投資工具 | 存款 | 投資型保單 | 保本型 組合產品 | 債券 | 基金 | 投資門檻 | 低 | 中 | 中 | 高 | 低 | 投資天期 | 投資天期定存最多1年 | 5-10年 | 1-2年 | 平均2年以上 | 不限 | 投資須承擔的風險 | 低 | 多連結於股票ETF,風險較高 | 中 | 中 | 中 | 流動性 | 中 | 低 | 低 | 中 | 高 | 稅負 (個人投資人) | •綜所稅 •二代健保補充保費 | 投資帳戶收益納入最低稅負制 | 分離課稅10% | •寶島債(國內發行人):分離課稅10% •其他人民幣債券:利息納入最低稅負制 | 不配息:免稅 配息:最低稅負制 | 復華投信整理 資料來源:台灣央行,2013/3/31 註1:全球央行競相持有人民幣當為外匯存底,截至2013年2月止,所有國家累積貨幣互換規模高達1兆8162億人民幣,資料來源:Bloomberg, RBS, 復華投信整理。 註2:台灣央行今年2月6日正式開放國內銀行的外匯指定分行(DBU)開始承作人民幣相關業務,亦即投資人透過外幣帳戶,即可投資人民幣相關金融商品。 |
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